Le bilan patrimonial consiste en une analyse approfondie de votre situation personnelle, fiscale et financière, qui peut s’effectuer à tout âge. C’est une étape indispensable pour quiconque souhaite prendre des décisions d’investissement : il permet d’avoir une vision globale de sa situation financière, de la mettre en perspective, et d’être en mesure d’anticiper certains risques liés aux aléas de la vie (période de chômage, décès…).
Le bilan patrimonial est un prérequis indispensable pour prendre les bonnes décisions en matière d’investissement et plus largement de stratégie patrimoniale. Il est réalisé en compagnie d'un conseiller en gestion de patrimoine disposant des accréditations nécessaires.
Ensemble, vous ferez le point sur vos objectifs, votre situation familiale et patrimoniale, vos contraintes et vos projets futurs. Seule cette phase d'analyse permettra de vous orienter vers les solutions d'épargne et d'investissement les plus adaptées à votre situation personnelle... ou plus simplement de vous aider à optimiser vos placements actuels.
Cette étude est offerte par nos cabinets. Libre à vous ensuite de nous confier la mise en place des solutions préconisées, si vous êtes satisfait du conseil délivré.
Nous vous conseillons de vous prêter à cet exercice le plus tôt possible car il permet de prendre rapidement de bonnes décisions et de se lancer pour réaliser vos objectifs de vie, que vous souhaitiez réduire vos impôts, protéger vos proches ou encore placer votre épargne.
Quelle que soit votre situation (jeune actif, senior, retraité…), un bilan patrimonial permet d’adapter et de définir une stratégie d’investissement en fonction notamment de vos horizons d’investissement à court, moyen ou long terme. Et in fine de préconiser un produit d’investissement en adéquation avec cet horizon.
Un bilan patrimonial s’appuie sur des informations chiffrées et des documents contractuels :
La première étape d’un bilan réussi passe par l’inventaire de vos revenus et de vos charges. Ensemble, nous listons les éléments constitutifs de votre patrimoine, vos comptes en banques, vos placements, vos investissements locatifs…. Nous faisons le point sur vos emprunts, vos éventuelles dettes, ainsi que les charges de votre foyer. Nous identifions également à cette étape votre « profil » d’investisseur, pour définir vos objectifs, vos horizons de placement, votre aversion au risque…
Nous entrons par la suite dans la phase de diagnostic : nous analysons alors la cohérence de votre stratégie d’investissement actuelle avec vos objectifs patrimoniaux et votre profil d’épargnant. Cette analyse permet de mettre en lumière les « faiblesses » de composition de votre épargne et de votre stratégie de placement, et d’identifier les axes d’amélioration.
Cette période d’audit et de diagnostic nous permet ensuite d’émettre des préconisations personnalisées et de conseiller nos clients en termes de choix de produits de placement (immobilier ou financier). Ces recommandations sont accompagnées de simulations chiffrées, pour vous permettre de plus facilement appréhender les tenants et aboutissants des placements proposés.
Au-delà de la sélection de produits, nous vous conseillons également sur le montage financier et le cadre fiscal de votre investissement.
Avant d'effectuer un bilan patrimonial, vous vous posez peut-être la question sur le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ou du gestionnaire de patrimoine ?
Chaque individu possède un patrimoine qui représente l’ensemble de ses biens, de ses droits et de ses obligations. Et ce patrimoine est composé des actifs et des passifs.
La profession de conseiller en gestion de patrimoine souffre de nombreux préjugés, avec bon nombre de personnes pensant que « c’est un métier pour les riches ». Pourtant, l'accompagnement d'un CGP n’est pas et ne doit pas être réservé qu’aux plus fortunés d’entre nous. Bien au contraire.
En quelque sorte, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine consiste à solliciter le médecin de famille des finances des contribuables. Comme avec votre docteur, une relation de confiance est essentielle pour établir le bon diagnostic, de façon neutre et objective.
Les Français ont beaucoup épargner durant la crise sanitaire et le confinement. S'il est responsable et prudent de se constituer une épargne de précaution, il est déconseillé de laisser dormir une somme importante sur un compte non rémunéré. Car inflation oblige, conserver vos économies peut vous faire perdre du pouvoir d’achat.
Mais, pour aller chercher davantage de rendement que sur un livret A , il est important de se poser quelques questions avant d'investir.
Vous souhaitez créer votre propre patrimoine pour le transmettre ou pouvoir obtenir des revenus complémentaires ? Voici cinq conseils à suivre pour vous créer du patrimoine.
La gestion de ses finances personnelles s'avère parfois fastidieuse. En effet, elle est souvent liée à une méconnaissance des placements souscrits. Liins vous propose une vidéo explicative permettant de définir le placement à court terme, à moyen terme et à long terme.
